什么是组合贷款,任丘房产网

随着任丘楼盘价格的变化，越来越多人的要考虑用组合贷买房。但是与公积金和商贷相比，组合贷似乎特别让人迷茫。今天任丘房产网小编就针对大家可能遇到组合贷遇到的问题，来一次房贷知识大扫盲。

◆ 为什么要选择组合贷？哪些人适合组合贷？

组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。

选择组合贷款，一方面是公积金贷款额度不够，又不大愿意接受商业贷款的高利率，所以将公积金贷款和商业贷款同时使用。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限使用的。

◆ 组合贷款，还款时如何操作？

组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。

组合贷款的还款方式分两个部分，其中公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户（两张还款卡或两个还款存折）分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。

◆ 公积金和商贷的还款有没有先后顺序呢？

如果购房人申请了组合贷款，在还款时的月供分开计算的，即商业贷款部分和公积金贷款部分的月供组合在一起，即为当月购房人应该偿还的月供，因此也并不存在先后顺序，而是两种贷款方式产生的月供合并在一起。

◆ 组合贷款的还款必须是同一家银行吗？

通常购房人在申请办理组合贷款时，使用的都是同一套房产作为抵押物，所以按规定在办理商业贷款和住房公积金贷款的银行必须同一家银行。由于公积金贷款的办理银行大多都是公积金管理中心指定的合作银行，所以还款时也必须走同一家银行。

◆ 组合贷款在还款的月供中利率是如何执行的？

在去年央行经过五次降息后，商业贷款和公积金贷款的利率情况大不相同，因此在还款时利率也是分开计算。如果购房人是首次买房，目前大多数银行针对商业贷款都能够给予最低85折的利率优惠，如果是二次置业人群，使用组合贷款则需要各自在基准利率的基础上再上浮10%。

◆ 如果借款人想进行提前还款，可否先偿还商业贷款的部分？

在偿还组合贷款的过程中，如果想提前还清贷款，大多数借款人都会为了节省房贷利息，从而考虑先把利息较高的商业贷款还清。

虽然组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，但是如果打算提前还款，先还哪部分都是借款人自由选择的，因此可以先偿还公积金部分，也可以先偿还商业贷款部分。

◆ 公积金账户里的余额可否提取出来还商业贷款？

如今很多缴纳了公积金的借款人，都想取出自己公积金账户里面的余额进行提前还款。按照规定，公积金账户里的余额提取出来后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出来任意偿还商业贷款或公积金贷款部分的月供。