买任丘楼盘想用公积金贷款,却被银行告知不能用;同一家银行,张三的贷款利率却比李四的高好多。这是因为什么呢?看哭房奴!银行房贷的这些“潜规则”,小编带你一一戳透!
一、贷款利率高者得房贷
即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠,很多贷款人也仍然要“无期限”地等待。在贷款额度变稀缺时,如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款,银行的利润空间会大幅压缩,所以只能选择上浮利率来牟利。在贷款发放时,有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目,其他的只能排队等待。
二、条件相同,接受的附加条件越多越好贷
银行每个阶段都会有自己的业务指标,为多拉客户应付利润考核的压力,部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。想要优惠,就必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等,少则几万,多则十几万。谁愿意购买的,就会优先放款;否则就会被要求上浮利率。
三、不同楼盘利率差别化
贷款买房利率打几折,不仅要看您买的是第几套房,还要看您是买的哪个开发商的房子。同是贷款买第一套房,选择不同楼盘,利率也可能相差15%。
四、当心空白合同
空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”,银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率,并且与贷款人签订空白的“同贷书”,上面只标明银行同意向贷款人放款,没有标明具体利率和放款时间。如果银行政策发生变化,口头折扣是没有法律效应的。在签贷款合同时,空白合同要让银行方面写下贷款利率的承诺,保留证据。
五、公积金贷款受歧视
因为公积金贷款回笼资金慢、审批时间较长、手续相对复杂,开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。在楼市较好时,银行和开发商互惠互利即使拒绝公积金贷款,开发商也不愁房子卖不出去。因为目前全国没有对开发商进行强制性要求,所以自己选择可以使用公积金贷款的开发商。
六、银行“嫌弃”组合贷款
办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构,办理起来程序复杂,加上公积金贷款的申请周期比较长,银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款,而且组合贷款本身能带给银行的利润有限。但并不是完全不能贷,如果在A银行办理公积金贷款,同时又在A银行办理商业贷款,这样的组合贷款,A银行通常是会接受的。
七、房贷提前还款要交“罚金”
提前还款要交违约金。因为任丘人申请房贷的头一年是利息最多的时候,银行为了这笔贷款投入了人力物力,能捞回本的正是这一年,所以银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。如果购房者坚持提前还款,银行便收取”罚金“。
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